आज के इस लेख में हम बात करने वाले हैं कि निवेश क्या हैं और हमें निवेश की जरुरत क्यों हैं। निवेश और कुछ नहीं बल्कि हमारे धन तथा संपत्ति को बढ़ाने का एक साधन हैं और हमें इसकी जरुरत इसलिए होती हैं ताकि हम अपने आर्थिक या वित्तीय संकट को सही से सुलझा सकें।
आज के इस मंहगाई भरे दौर में एक आम आदमी के लिए वित्तीय प्लानिंग करना कितना आवश्यक है। अगर आज एक व्यक्ति अपने भविष्य की वित्तीय प्लानिंग न करें तो उसे भविष्य में बहुत सी वित्तीय संकटों का सामना करना पड़ता हैं, इन्ही भविष्य में आने वाली संकटों को मैनेज करने के लिए एक व्यक्ति को बहुत अधिक धन की जरुरत होती हैं ।
इस धन की जरुरत को पूरा करने लिए एक व्यक्ति अपने धन को कई तरीके की चीजों (जैसे- Mutual Fund,FD, Stocks, PPF,LIC) में लगाता है ताकि जरुरत पड़ने पर उसे धन की कमी न रहें।
निवेश क्या हैं?
एक व्यक्ति दवारा इस तरह से अपने धन को किसी चीज में लगाकर अपने धन और संपत्ति को बढ़ाकर आर्थिक समस्याओं का निवारण करना ही निवेश कहलाता है। निवेश का मुख्य उद्देश्य धन की बढोत्तरी तथा संपत्ति को बनाना है।
निवेश क्यों किया जाता हैं?
आपने अपने आस-पास एक बात जरूर सुनी होगी। कि एक विशेष व्यक्ति के पास कुछ समय पहले बहुत सारे पैसे तथा बहुत अधिक प्रॉपर्टी थीं लेकिन आज उसके पास वर्तमान में कुछ भी नहीं बचा हैं। ऐसा इसलिए होता है कि उसने अपने भविष्य में आने वाली वित्तीय संकटों के लिए प्लानिंग नहीं की होती है। जिसकी वजह से आज उसके पास कुछ भी नहीं बचा है।
अगर आपने पास कुबेर का खजाना भी क्यों न हो। अगर आप अपने धन को नहीं बढ़ाते हो तो आज नहीं कल कुबेर का खजाना भी खाली हो जायेगा। तो आज हम यही जानने वाले हैं कि हमें निवेश की जरुरत क्यों हैं वर्त्तमान में इस मंहगाई के दौर में जिस तरीके से दिन-प्रतिदिन घरेलू उपभोग की वस्तुओं की कीमत लगातार बढ़ती जा रही है। इस मंहगाई के तूफान में अपने आप तथा अपने परिवार को उड़ने से बचाने के लिए किसी न किसी तरह के निवेश विकल्प में निवेश की जरुरत हर किसी पड़ती है ताकि वह मंहगाई तथा आने वाली वित्तीय संकट से उभर पाये।
निवेश के उद्देश्य-
जैसे जैसे आप जीवन में आगे बढ़ते जायेंगे आपको निवेश की आवश्यकता बढती जाएँगी क्योंकि जीवन में बढ़ती मंहगाई और बढ़ती जिम्मेदारियों के कारण निवेश में वृद्धि की मांग करेंगी निवेश के बहुत से प्राथमिक उद्देश्य को नीचे सूचीबद्ध किया गया हैं।
अपने पैसों की सुरक्षा करें –
निवेश अपने पैसों को गैरजरूरी खर्चों से बचाता है यह आपके पैसे को मंहगाई की मार से सुरक्षित रखने में भी आपकी मदद करता है मंहगाई आपके पैसे को तब तक कम करती चली जाएगी जब तक आप उस पैसो को किसी निवेश विकल्प में निवेश नहीं कर देते। इस प्रकार निवेश करने से आपको मंहगाई को मैनेज करने में तथा आपके पैसो के व्याज या प्रतिफल तथा मंहगाई के बीच अंतर को कम करने का मौका मिलता है।
अपनी बचत बढ़ाने की कोशिश करना-
ऐसा इसलिए हैं क्योंकि निवेश ही निवेशित राशि को बढ़ाने का एकमात्र तरीका है। यह आपके पैसों पर ब्याज या प्रतिफल अर्जित करने की अनुमति देता हैं। अगर आप अपने निवेशित राशि बहुत ज्यादा बढ़ाना चाहते हैं तो आप धन के निवेश के फलस्वरुप अर्जित ब्याज को भी निवेशित करके ज्यादा प्रतिफल प्राप्त कर सकते हैं।
आपातकालीन स्थिति के लिए स्वयं को फंड जोड़ें –
जीवन आम-तौर पर उतर-चढ़ाव से भरा हुआ है। और वर्तमान स्थिति में जीवन में कुछ ज्यादा ही उतार-चढ़ाव लोगों के जीवन में देखने को मिल रहा हैं। अगर आप वर्तमान में एक अच्छी इनकम प्राप्त कर रहे हैं तो आपको अपनी इनकम का एक बड़ा हिस्सा भविष्य में आने वाली कोई भी आपात स्थिति के लिए एक अलग से फंड जोड़ सकते है। इससे आपको आपात स्थिति में एक अच्छी बैक-उप मदद प्राप्त होंगी।
अपने रिटायरमेंट जीवन को सुरक्षित करना –
अगर आप एक युवा है तो आपको बिना समय गवाहे अपने रिटायरमेंट के लिए एक अलग निवेश फंड बनाने की प्लानिंग करनी चाहिए। रिटायरमेंट वह जीवन है जहां आपके पास आय के ज्यादा स्रोत नहीं होते हैं। और आप चाहकर भी कोई शारीरिक मेहनत का काम कुशलता-पूर्वक करने में भी सक्षम नहीं होते।आप एक रिटायरमेंट निवेश फंड बनाकर ही वित्तीय स्वतंत्रता महसूस कर पाएंगे।
टैक्स की बचत कर पाएंगे –
आजकल बाजार में बहुत प्रकार की टैक्स सेविंग स्कीम्स मौजूद हैं। जहां पर आप निवेश करके आसानी से आपकी कर योग्य आय में से कटौती करने टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त कर सकते हैं। जिनमें से जीवन बीमा निगम ,पीपीफ ,सुकन्या योजना ,एनपीएस प्रमुख टैक्स सेविंग स्कीम्स हैं।
हमें 2024 में निवेश की जरुरत क्यों हैं और इसके क्या फायदे हैं
पैसा को बढ़ा सकते हैं यह आपके भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता हैं।
यह आपके पास अधिक पैसा कमाने का जरिया बन सकता हैं।
किसी भी इमरजेंसी का सामना करने की क्षमता आपके पास होगी।
आपके पास निष्क्रिय पड़ा हुआ पैसा आपके लिए काम करेगा और आपको बिना कुछ करें आपके पास आय का एक नया स्रोत होगा।
जब आपके पास पैसा अपने आप आता रहेगा तो आप वित्तीय स्वंत्रता महसूस कर पाएंगे।
आज के वर्तमान समय में बाजार में बहुत से निवेश के विकल्प मौजूद हैं। जिनमें से बहुत से लोगों के दवारा (जैसे -बैंक फिक्स डिपोज़िट ,म्युचुअल फंड्स ,पीपीफ,जीवन बीमा निगम ,स्टॉक्स ) में सबसे ज्यादा निवेश किया जाता हैं। आप इनमें से किसी भी प्रकार के निवेश विकल्प में अपने लक्ष्य ,जोखिम -प्रतिफल तथा लक्ष्य-अवधि तय करने के बाद आसान तरीके से निवेश कर सकते हैं नीचे एक सूचि दी गई जिसकी मदद से अपने लिए उपयुक्त निवेश विकल्प चुन सकते हैं –
निवेश-विकल्प
लिक्विडिटी
जोखिम-प्रतिफल
आदर्श-निवेश अवधि
Saving Bank
नगद के बराबर
0
0
FD
बचत के कम
बचत से अधिक
7D-10 YEAR
GOLD
उच्च
मध्यम
5-7 YEAR
STOCKS
उच्च
बहुत उच्च
3-30 YEAR
MF
मध्यम से उच्च
उच्च
5-10 YEAR
ULIP
कम
मध्यम से उच्च
5-81 YEAR
PPF
कम
कम (कर से मुक्त )
15 YEAR
REAL-ESTATE
बहुत कम
मध्यम
10 YEAR
निवेश करने से पहले किन-2 चीजों का ध्यान जरूर रखना चाहिए-
आजकल बहुत से लोग इन निवेश विकल्पों के बारें में जानें बिना Youtube ,Instagram ,Google तथा किसी व्यक्ति ,सेलिब्रिटी के कहने पर निवेश करके अपने धन का नुकसान कर बैठते हैं। अगर आपको कहीं भी निवेश करना हो तो आप आपको सबसे पहले उस निवेश विकल्प के बारें में डिटेल्स में जानकारी करनी चाहिए। ताकि आपको पता चल सकें की वह निवेश विकल्प कैसे काम करता हैं और वह कंपनी किस तरह का व्यापार करती हैं।
क्योंकि आजकल बाजार में कम अवधि में ज्यादा गारन्टीयुक्त प्रतिफल देने वाली बहुत सी कम्पनियाँ मौजूद हैं। ये कम्पनियाँ लोगों को ज्यादा प्रतिफल का लालच देकर उन्हें फसाकर भाग जाती हैं इस तरह से लोगों का पैसा डूब जाता हैं। नीचे कुछ प्राथमिक सावधानियाँ बताई गई हैं जिन्हें फॉलो करके कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता हैं-
सावधानियाँ –
किसी विश्वसनीय कंपनी का चुनाव करें।
अविश्वसनीय प्रतिफल के बारें में सोचें।
उस कंपनी की पूर्व-अवधि के प्रतिफल के बारें में जानकारी जरूर प्राप्त करें।
उस कंपनी ने कभी किसी व्यक्ति के साथ कोई फ्रॉड तो नहीं किया।
निवेश विकल्प का निर्धारण कैसे करें –
किसी भी निवेश विकल्प में निवेश करने में लोगों को बहुत सी परेशानी होती हैं। उन्हें पता नहीं होता हैं कि वह कैसे अपने निवेश विकल्प का निर्धारण करें कि उन्हें अपने लक्ष्य समय पर प्राप्त जाएँ ताकि उन्हें भविष्य में कोई वित्तीय संकट का सामना न करना पड़ें। नीचे कुछ स्टेप के बताएं गए जिसकी मदद से आप जान सकते हैं कि निवेश विकल्प को कैसे निर्धारित करें।
अपने निवेश लक्ष्य को तय करें –
संसार में हर व्यक्ति की अपनी-2 निवेश यात्रा अलग होती हैं और उनके लक्ष्य भी अलग-2 होते हैं। प्रत्येक व्यक्ति को निवेश करने से पहले अपने लक्ष्यों के बारें में जरूर पता होना चाहिए। निम्न स्टेप के माध्यम से आप पता कर सकते कि लक्ष्यों का निर्धारण कैसे करना हैं –
आपको भविष्य में कितने धन की आवश्यकता हैं।
आप कितना धन निवेश कर सकते हैं।
आप को कितने समय के लिए निवेश करने की आवश्यकता हैं।
आपको इस निवेश किये गए धन पर कितने प्रतिफल की उम्मीद हैं।
एक बार जब आप अपने लक्ष्य तय कर लें तो आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उचित निवेश विकल्प का चुनाव करना चाहिए ताकि आपका लक्ष्य निवेशित धन की समय-अवधि में प्राप्त हो जाएँ।
अगर आपका लक्ष्य 3-5 साल बाद कार या छोटी सी शॉप खरीदने का है तो आपको ETF ,MUTUAL FUND में निवेश कर सकतें हैं।
अगर आपका लक्ष्य 10-15 साल बाद घर या कोई बड़ा सा प्लाट खरीदने का है तो आपको STOCKS ,INDEX FUND में निवेश कर सकतें हैं।
अगर आपका लक्ष्य 1-2 साल बाद कोई मोटरबाइक खरीदने का हैं तो आपको सुरक्षित निवेश SHORT TERM DEBT FUND ,FD में करना चाहिए।
उच्च कर बचत सुनिश्चित करें –
अगर आपका लक्ष्य टैक्स की सेविंग करना तो आपको गवर्नमेंट की स्कीम्स जैसे PPF ,LIC ,सुकन्या योजना ,NPS में निवेश करना चाहिए ताकि आपको इन स्कीम्स से टैक्स में जो कटौती मिलती हैं वो हासिल हो सकें और आप अपने उच्च कर की बचत कर सकें।
पारिवारिक लक्ष्यों को सुरक्षित करना –
आज के समय हर किसी व्यक्ति के परिवार में शादी ,जन्मदिन ,मेडिकल ट्रीटमेंट जैसे लक्ष्यों को अधूरा नहीं छोड़ा जा सकता हैं क्यों ये परिवारिक लक्ष्य हर किसी इंसान के परिवार में एक न एक दिन जरूर आते हैं इसलिए इन लक्ष्यों को हासिल करने के लिए आपको गारंटी-युक्त प्रतिफल स्कीम्स जैसे- FD ,ULIP में निवेश करना चाहिए ताकि आपके पारिवारिक लक्ष्य समय आने पर प्राप्त हो जाएँ।
इस प्रकार आज हमनें निवेश से संबंधित सभी पहलुओं तो विस्तार से कवर किया हैं कि निवेश क्या हैं ,हमें निवेश की जरुरत क्यों हैं और निवेश के क्या लाभ हैं।
Note : इस लेख में निवेश से संबंधित सभी पहलुओं को सिर्फ एजुकेशनल उद्देश्य के लिए बताया गया हैं कृपया निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से विचार विमर्श जरूर कर लें।
FAQ :-
Q .1 सबसे अच्छा निवेश क्या है?
ANS.1 सबसे अच्छा निवेश वह होता हैं जिसमें ज्यादा रिटर्न कम जोखिम पर प्राप्त होता हैं।
Q .2 निवेश का मुख्य उद्देश्य क्या है?
ANS.2 निवेश का मुख्य उद्देश्य पैसे को बढ़ाना हैं।
Q .3 निवेश कितने प्रकार की होती है?
ANS.3 निवेश मुख़्यता 4 प्रकार की होती हैं स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी और रियल एस्टेट सबसे ज्यादा लोकप्रिय हैं
Q .4 बचत और निवेश में क्या अंतर है?
ANS.4 बचत सिर्फ पैसे बचाती हैं लेकिन निवेश बचत के पैसे को बढाती हैं यही मूल अंतर हैं बचत और निवेश में।
Q .5 निवेश कौन कर सकता हैं ?
ANS.5 कोई भी व्यक्ति जो 18 या 18 साल से ऊपर हैं वह निवेश कर सकता हैं।
